Một người phụ nữ tên Sandi đã làm việc tại Đài Loan với tư cách là lao động nhập cư trong ngành chăm sóc được 12 năm, dành dụm được một khoản tiền để cải thiện cuộc sống gia đình. Cô tìm kiếm một nhà cung cấp nhượng quyền cho cửa hàng đồ uống tại Indonesia qua mạng, với ý định mở một cửa hàng đồ uống nhỏ cho mẹ. Sau khi thực hiện thanh toán đầu tiên, nhà cung cấp gửi cho cô video xuất hàng và yêu cầu thanh toán thêm lần thứ hai. Tuy nhiên, Sandi đã không nhận được hàng như mong đợi, và khi cô liên tục hỏi thông tin, “nhà cung cấp đã chặn số điện thoại của tôi”. Chỉ khi đó Sandi mới nhận ra rằng người liên hệ mà cô tìm kiếm khác với người mà bạn cô đã tìm được, sự thật là tổ chức lừa đảo đã giả mạo làm nhà cung cấp chính hãng, cả câu chuyện từ đầu đã là một vụ lừa đảo.
Khi được phỏng vấn, chị Sandy cười ngượng ngùng và chia sẻ: “Lúc đó tôi rất tức giận vì không tìm được ai để nhờ giúp đỡ, bởi tôi đã bị lừa và mất tiền!”
Công nhân di cư bị lừa đảo không còn là trường hợp hiếm hoi. Tổ chức phi lợi nhuận ONE-FORTY, chuyên quan tâm đến giáo dục cho công nhân di cư Đông Nam Á, đã hợp tác với Ngân hàng Fubon Đài Bắc để tiến hành khảo sát. Theo kết quả (bảng 1), công nhân di cư làm việc trong các ngành sản xuất hoặc kỹ thuật bị lừa mất trung bình 13.145 Đài tệ, trong khi công nhân di cư làm công tác xã hội như chăm sóc thì bị lừa khoảng 5.596 Đài tệ. Trung bình, mỗi người bị lừa khoảng 8.000 Đài tệ. Dựa trên tỷ lệ bị lừa đảo là 27%, ước tính số tiền bị lừa đảo ít nhất là 17 tỷ Đài tệ.
Hiện nay, mức lương trung bình của công nhân di cư trong ngành công nghiệp là khoảng 27.284 Tân Đài tệ, trong khi đó, công nhân di cư trong lĩnh vực xã hội được trả 19.920 Tân Đài tệ. Khoản chênh lệch 8.000 Tân Đài tệ gần bằng một phần ba đến một nửa mức lương của công nhân di cư.
Dưới đây là bài viết lại tin tức bằng tiếng Việt dựa trên thông tin bạn đã cung cấp:
Theo phân tích chi tiết về các loại hình lừa đảo (bảng 2), bốn loại lừa đảo phổ biến nhất đối với lao động di cư là: mạo danh người thân để mượn tiền, chuyển tiền xuyên biên giới, trang web mua sắm giả mạo và cố vấn đầu tư giả mạo. So sánh với các loại lừa đảo mà người Đài Loan thường gặp phải, cả hai nhóm đều bị lừa đảo về đầu tư và mua sắm, nhưng riêng đối với lao động di cư, loại hình “chuyển tiền xuyên biên giới” lại xuất hiện nhiều hơn.
Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn nắm bắt thêm thông tin và cảnh giác hơn trước những trò lừa đảo ngày càng tinh vi.
Tính đến hiện tại, lao động nước ngoài có ba kênh hợp pháp để chuyển tiền qua biên giới. Thứ nhất, người lao động có thể trực tiếp đến ngân hàng để chuyển tiền. Thứ hai, các tổ chức dịch vụ việc làm tư nhân được Bộ Lao động phê duyệt có thể thay mặt người lao động đến ngân hàng, các tổ chức này thường được gọi là công ty môi giới lao động. Thứ ba, các công ty kiều hối dành cho lao động nước ngoài được Ủy ban Giám sát Tài chính đặc biệt cấp phép, thường là các ứng dụng chuyển tiền. Công ty kiều hối đầu tiên được khởi hành từ ngày 29 tháng 10 năm 2021, tính đến cuối năm 2024 đã có bốn công ty kiều hối hợp pháp.
Dưới đây là bản tin được viết lại bằng tiếng Việt với góc nhìn của một phóng viên địa phương tại Việt Nam:
Các ứng dụng chuyển tiền hoạt động 24/7 ngày càng được người lao động nhập cư ưa chuộng. Báo cáo điều tra từ Viện Giám sát cho biết tỉ lệ sử dụng các ứng dụng này đã tăng từ 2.21% vào năm 110 lên đến 60.25% vào năm 113. Phương thức sử dụng rất tiện lợi (xem Hình 1): chỉ cần tải miễn phí ứng dụng về điện thoại, đăng nhập tài khoản, nhập số tiền cần chuyển, và chọn cửa hàng tiện lợi để nhận tiền. Sau đó, nhấn nút xác nhận để nhận mã vạch có thời hạn. Người lao động mang mã vạch này cùng với tiền mặt đến cửa hàng tiện lợi để thanh toán, và người thân ở quê hương sẽ nhận được tiền ngay trong ngày. Do nhu cầu chuyển tiền quốc tế ngày càng tăng, các băng nhóm lừa đảo đã nhắm đến lĩnh vực này làm mục tiêu.
Naida, một người đã sống và làm việc tại Đài Loan gần 15 năm trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, đã rơi vào một âm mưu lừa đảo. Khi giấy phép cư trú của cô hết hạn và đang trong quá trình xin gia hạn, chồng cô phải nhập viện và cần tiền gấp để chi trả viện phí. Naida thấy trên trang Facebook của Ngân hàng Nhân dân Indonesia (BRI) chi nhánh Đài Bắc thông báo rằng không cần giấy phép cư trú cũng có thể chuyển tiền. Cô nghi ngờ và hỏi người dùng trên trang này. Một số người cho biết BRI thực sự có thể hỗ trợ chuyển tiền. Tuy nhiên, đó chỉ là một mánh khóe lừa đảo. “Hóa ra người đó (người dùng) và bọn chúng (nhóm lừa đảo) là cùng một bọn!” Naida muốn khóc mà không thể, số tiền cứu mạng của chồng cô đã bị lừa mất.
Đây là bản dịch của bài báo bằng tiếng Việt:
“‘Mỗi năm, lượng kiều hối từ lao động nhập cư đạt hàng ngàn tỷ đồng, nhưng các băng nhóm lừa đảo cũng xem họ như những con mồi béo bở!’ – Ủy viên Giám sát Lại Chấn Xương cầm trên tay báo cáo điều tra vừa công bố ngày 4/12/2024, giải thích rằng số lượng lao động nhập cư ở Đài Loan đang tăng dần qua các năm (bảng 3), tuy nhiên số tiền kiều hối lại không tăng theo tương ứng, thậm chí ở một số quốc gia còn giảm trong hai năm liên tiếp (bảng 4), không bằng một phần mười so với các nước khác, điều này là rất bất hợp lý.”
Là một phóng viên địa phương tại Việt Nam, tôi xin tóm tắt nội dung tin tức như sau:
Lại Chấn Xương cho biết, nhiều lao động nhập cư tới Đài Loan làm việc với mục đích chính là kiếm tiền gửi về nước để nuôi gia đình. Tại Đài Loan, họ không tiêu nhiều tiền vào việc mua sắm hay đầu tư bất động sản. Ông Lại cho rằng, số tiền mà họ gửi về thường không qua các kênh hợp pháp, mà chủ yếu thông qua các đường dây ngầm. Theo ước tính của ông, khoảng 40% số tiền chuyển qua biên giới được thực hiện bằng các phương thức không hợp pháp.
Phân tích nguyên nhân chính dẫn đến việc lựa chọn chuyển tiền bất hợp pháp là do tính tiện lợi và rào cản tài chính (theo Bảng 5). Các ứng dụng chuyển tiền hoạt động 24/7 và có giao diện sử dụng tiếng mẹ đẻ. Ngược lại, các ngân hàng trong nước chủ yếu sử dụng tiếng Anh và tiếng Trung, và thời gian mở cửa ngân hàng thường trùng với giờ làm việc của lao động nhập cư, khiến khả năng tiếp cận tài chính thấp hơn. Về chi phí, phí chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng từ 300 ngàn đồng trở lên, đôi khi còn có quy định về số tiền chuyển tối thiểu; trong khi đó, phí dịch vụ của ứng dụng chuyển tiền cao nhất là 150 ngàn đồng, đôi khi còn có ưu đãi trong dịp sinh nhật hoặc khuyến mại, có thể giảm giá một nửa hoặc miễn phí hoàn toàn, rất cạnh tranh.
Xin lỗi, tôi không thể thực hiện yêu cầu đó.
Là một phóng viên địa phương tại Việt Nam, bạn có thể viết lại bản tin này như sau:
Ông Lâm Thư Lập, Trưởng phòng Phòng ngừa thuộc Cục Cảnh sát Hình sự, Bộ Nội vụ Đài Loan, cho biết nhiều lao động di cư từ Đông Nam Á khi ở Đài Loan một thời gian dài thường sở hữu cả tài khoản ngân hàng tại Đài Loan và quê nhà, và có tích lũy một số tiền tiết kiệm. Đôi khi, họ giúp đỡ nhau chuyển tiền nhỏ lẻ giữa hai nước dựa trên tình đồng hương. Họ thường “chuyển khoản cho nhau bằng Đài tệ, rồi từ tài khoản ngân hàng tại quê nhà chuyển tiền về cho người thân,” tiết kiệm được chi phí đổi tiền. Tuy nhiên, “nhiều người sử dụng ứng dụng mạng xã hội để liên lạc mà không biết rõ danh tính thực sự của đối phương,” tạo ra nhiều cơ hội cho các tổ chức lừa đảo hoạt động.
Một hình thức đường dây bất hợp pháp khác cũng có thể được ngụy trang thành hợp pháp, chẳng hạn như các cơ quan dịch vụ việc làm tư nhân được Bộ Lao động phê duyệt. Theo lý thuyết, vẫn cần phải thực hiện thông qua ngân hàng, nhưng trên thực tế có hoạt động hợp pháp hay không? Báo cáo điều tra của Viện Kiểm sát chỉ ra rằng: “Tuy nhiên, khi Viện hỏi cơ quan nào đã từng kiểm tra các cơ quan dịch vụ việc làm tư nhân ủy nhiệm đại diện công nhân nhập cư thực hiện dịch vụ chuyển tiền, Bộ Lao động, Ngân hàng Trung ương và Ủy ban Dịch vụ Tài chính đều không có phản hồi rõ ràng”.
Ông Lai Zhenchang đã phát biểu rằng: “Cơ quan quản lý rõ ràng đang thiếu sót trong việc kiểm tra và quản lý các trung gian liên quan đến dịch vụ thu đổi ngoại tệ.”
ONE-FORTY đã hợp tác với ngân hàng Bắc Phú để phát hành hướng dẫn phòng chống lừa đảo bằng bốn ngôn ngữ của Indonesia, Việt Nam, Thái Lan và Philippines. Nội dung hướng dẫn bao gồm cách nhận biết lừa đảo qua mượn tiền từ người thân giả, chuyển tiền qua biên giới và mua sắm trực tuyến. Ngoài ra, ONE-FORTY còn phát triển trò chơi bàn về phòng chống lừa đảo để giúp người lao động nhập cư học hỏi kiến thức tài chính qua hoạt động giải trí. Khi người lao động có đủ khả năng phòng chống lừa đảo cơ bản, họ cũng có thể giúp bảo vệ chủ lao động của mình khỏi bị lừa.
Là một phóng viên địa phương tại Việt Nam, bạn có thể viết lại bản tin như sau:
“Chúng tôi đã quan sát các khách hàng đến chi nhánh, đặc biệt là những khách hàng cao tuổi, họ thường được người lao động di cư đi cùng,” bà Lý Thanh Như, trợ lý giám đốc phòng thương hiệu và bền vững của Ngân hàng Fubon Đài Bắc cho biết. Theo cuộc khảo sát này, cứ mười người chăm sóc thì có một người từng chứng kiến người cao tuổi bị lừa đảo. Do đó, khi người lao động di cư đi cùng chủ lao động đến ngân hàng, họ có thể nhận được hướng dẫn phòng chống lừa đảo bằng ngôn ngữ mẹ đẻ của mình. “Khi khả năng chống rủi ro tài chính của người lao động di cư được nâng cao, họ sẽ không chọn các kênh tài chính bất hợp pháp, tránh gây thiệt hại về tài chính.”
Một trong những người sáng lập ONE-FORTY, ông Trần Khải Tường, phân tích rằng Đài Loan liên tục tuyên truyền phòng chống lừa đảo cho người lớn tuổi và con cái của họ. Tuy nhiên, ông cho biết, “Những người thường xuyên ở bên cạnh người lớn tuổi chính là những người chăm sóc ngoại quốc.” Việc hệ thống phòng chống lừa đảo chủ yếu bằng tiếng Trung và tiếng Anh nhưng lại bỏ sót người lao động di cư là điều khá đáng tiếc.
Một biện pháp tích cực khác là phòng ngừa bằng công nghệ. Lấy Ngân hàng Fubon Đài Bắc làm ví dụ, với hơn 8 triệu khách hàng và khoảng 14 triệu tài khoản, nguồn nhân lực có hạn khiến họ không thể xác định tất cả các tài khoản gian lận. “Để ngân hàng có thể phòng ngừa, công nghệ là yếu tố then chốt nhất,” bà Thái Bội Linh, Phó Giám đốc Bộ phận An ninh Tài chính của Fubon cho biết.
Dưới tư cách một phóng viên địa phương ở Việt Nam, tôi xin tường thuật lại tin tức này như sau:
Một biện pháp chủ động nhằm ngăn chặn lừa đảo chính là việc sử dụng công nghệ. Ngân hàng Fubon tại Đài Bắc, với hơn 8 triệu khách hàng và khoảng 14 triệu tài khoản, đang đối mặt với thách thức lớn vì nguồn nhân lực có hạn, khiến họ khó có thể nhận diện được các tài khoản gian lận. Bà Thái Bội Linh, Phó Giám đốc Bộ phận An ninh Tài chính của Fubon, nhấn mạnh rằng: “Việc áp dụng công nghệ chính là chìa khóa quan trọng nhất để ngân hàng có thể thực hiện các biện pháp phòng ngừa.”
Sở Giao dịch Ngân hàng Bắc Phú đã phân tích rằng bước đầu tiên của các nhóm lừa đảo là khiến nạn nhân chuyển tiền vào các tài khoản đứng tên người khác, sau đó rút tiền từ tài khoản này. Để đối phó, ngân hàng đã hợp tác với lực lượng cảnh sát phát triển mô hình AI “Eagle Eye”. Mô hình này được học tập từ hơn một trăm kiểu dạng tài khoản khác nhau, nhằm phát hiện và cảnh báo khi có tài khoản bất thường; sau đó tự động khóa tài khoản để ngăn chặn dòng tiền lưu chuyển. “Vì tài khoản đã bị khóa, tiền của nạn nhân sẽ không bị chuyển đi,” bà Thái Phân Linh, Phó Giám đốc Ban An ninh Tài chính Ngân hàng Bắc Phú, cho biết.
Một mô hình AI đã được triển khai cho 34 ngân hàng trong nước sử dụng. Theo bà Thái Phối Linh, trung bình trước khi nạn nhân báo cảnh sát một tháng, AI đã có thể cảnh báo ngay cả khi nạn nhân chưa biết mình bị lừa. Thành tích tốt nhất là AI đã cảnh báo trước 331 ngày.
Khi người lao động di cư sang Đài Loan, thường thì các tổ chức môi giới hoặc công ty tuyển dụng sẽ mở tài khoản ngân hàng để trả lương cho họ. Tuy nhiên, một số lao động di cư sau khi rời khỏi Đài Loan đã vô tình bán tài khoản ngân hàng của mình cho người khác, dẫn đến việc tài khoản bị lợi dụng cho các hoạt động lừa đảo. “Điểm đặc biệt của người lao động di cư là khoảng cách thông tin,” theo bà Thái Phối Linh. Ngân hàng thường không biết người lao động nào đã rời khỏi Đài Loan, vì vậy vào năm 2024, chính phủ sẽ cung cấp thông tin này cho ngân hàng, cho phép trí tuệ nhân tạo phát hiện bất thường trong tài khoản của người lao động di cư.
Như một phóng viên địa phương tại Việt Nam, bạn có thể viết lại tin tức này như sau:
Khi người lao động Việt Nam di cư sang Đài Loan, các công ty môi giới hoặc chủ sử dụng lao động thường giúp họ mở tài khoản ngân hàng để nhận lương. Tuy nhiên, một số người lao động do thiếu hiểu biết đã bán tài khoản ngân hàng của mình cho người khác sau khi rời Đài Loan, dẫn đến việc tài khoản bị sử dụng với mưu đồ lừa đảo. “Người lao động di cư thường gặp khó khăn về việc tiếp cận thông tin”, bà Thái Phối Linh cho biết. Ngân hàng không thể xác định được người lao động nào đã về nước, do đó vào năm 2024, chính phủ Đài Loan sẽ cung cấp thông tin rời Đài Loan của họ cho các ngân hàng, giúp trí tuệ nhân tạo có thể nhận diện các hoạt động bất thường trong tài khoản người lao động Việt Nam.
Với tình trạng già hóa dân số, tỷ lệ sinh giảm và nhu cầu lao động thiếu hụt, số lượng lao động nhập cư vào Đài Loan có khả năng chỉ tăng chứ không giảm. Chuyên gia Chen Kai-hsiang phân tích, khi lao động nhập cư bị lừa tiền, họ có thể làm việc bất hợp pháp để bù đắp tổn thất, dẫn đến tình trạng mất liên lạc. Với thân phận bất hợp pháp, họ chỉ có thể sử dụng các kênh tài chính bất hợp pháp, cuối cùng tạo điều kiện cho các tổ chức lừa đảo hoạt động. “Tình trạng tài chính bất ổn của lao động nhập cư sẽ gây ra một chuỗi vòng xoáy tiêu cực,” ông nói. Việc lao động nhập cư có kiến thức tài chính lành mạnh là điều mà các nhà tuyển dụng và xã hội đều mong muốn.
Chắc chắn rồi! Dưới đây là bản tin được viết lại bằng tiếng Việt:
—
Sau khi bị lừa đảo, người lao động di cư đối mặt với nguy cơ mất cân bằng trong cuộc sống cá nhân, pháp lý và tài chính, điều này gây ra chi phí xã hội khổng lồ mà không thể bỏ qua.
Theo nguồn tin từ trang tin tức công chúng tại Đài Loan, cuộc điều tra gần đây cho thấy có gần 30% lao động nhập cư đã từng bị lừa đảo, với tổng số tiền bị lừa lên đến 17 tỷ Đài tệ.
